江西鄱阳一村支书自述洪水漫决的那一刻我就在问桂道圩旁

每经记者 郑洁    每经编辑 魏官红    

9天后,村里的洪水一寸一寸地退下去了。7月18日,曹常金照旧去问桂道圩上巡堤,看到圩子两边的水位又低了一些,他也多了一些安心。

漫决那一刻,曹常金正好在问桂道圩旁处理一处泡泉。作为世代生活在鄱阳湖边上的村干部,他完整地经历了这次抗洪的预警、抢险、漫决、转移、救援、消杀的全过程。行洪后,村里的两条路都被淹了,为了不让道汊村成为“孤岛”,村委会决定再修一条能通车的路。一天半后的7月11日,这条路修好了。

7月末,好消息传来,老杨不但顺利康复出院,还把这笔贷款尽数归还。“以客户为中心,他们也会给我更多的理解和支持。帮客户解决问题之后,收获感谢的那一刻,什么苦都是值得的。”张大钊感慨。

在这种情况下,我只能让他们到楼上去,不能强行把他抬出来。另外,他们家在村子里面,水是漫上来的,房子确实不会塌,待一晚上是没事的。我就跟他说,那你住一晚上可以,明天一定要跟我们出来。第二天,我打电话问曹水清时,他说女儿女婿把他们接走了,我才放下心。

我进去的时候,里面的大门已经反锁了,我想里面肯定有人,于是拼命地敲,敲了两分钟才把他敲醒。我说倒圩了,他说不可能吧?我都急死了,说你赶紧带孙子去你女儿家,他说不,我到楼上去,倒了圩楼上没事。

“做金融服务,不能只顾眼前,还要着眼长远。”张大钊回忆,“有一次和朋友吃火锅,我在买单时发现柜台上的好几种收款码里没有建行,就跟老板建议申请一个建行收款码。”没想到,这家受疫情影响的火锅店,正是靠这个收款码积累了较高的信用,成了银行的优质客户,在疫情防控期间,快速获得了31.3万元首贷。

没想到当天深夜,我接到了一个村民的电话,他反映说,发现了一条路可以出去,但是得修。我一下子感觉“有戏”,就跟他说,第二天我们一起去看看。

今年4月,合作社终于获得贷款资质。在张大钊的帮助下,王艳平直接在手机应用上操作,申请、签约、支用全流程线上进行,几分钟后便获得首笔贷款。“要是没有这笔贷款,今年的生产肯定要被耽误了。明年再扩大生产,还要找大钊!”王艳平对张大钊很是满意。

“我们利用数字化技术,通过土地确权数据、征信数据等信息为客户‘画像’,自动形成信用记录,让客户利用手机银行等工具实现对小微快贷系列产品线上流程操作,将这些金融科技融合到贷款业务中,降低了信贷成本,有效缓解了涉农小微企业及农户融资难、融资贵问题。”中国建设银行绥化分行副行长刘汉成说。

当时下着大雨,雨一激,我冷静了下来,马上打电话给村里的联络员,让他们先通知大家转移。然后我边往村里赶边打电话,我得把村里的党员干部都召集到一起,村干部都在一起,我就放心了。

于洪波所说的“龙超云贷”,是建行的普惠金融新产品,专门针对大型商超的上游供应商。此前,于洪波没有使用过建行的产品,对公账户也没开在建行,他是怎样获得贷款的?“这是根据企业需求量身定制的创新产品,我们与绥化本地大型连锁超市华辰商贸合作,按照每个月货款结算情况,确定供应商的贷款额度,即使没有抵押物,也能办理首贷。”张大钊解释。

怎么巡堤?我们有个口诀是46553,这里有张纸给你了解。我们生活在圩子旁边的人,对于巡堤是有经验的。巡堤时要注意背水坡等容易被忽视的地方,还要用手拨开草丛摸探,看有没有泡泉。

曹常金是道汊村的村支书,道汊村位于江西省鄱阳县,临近问桂道圩。7月8日,一场百年难遇的洪水把问桂道圩冲开了一条127米的口子。随后,洪水涌进了问桂道圩附近的几个村子,虽然道汊村位置相对靠里,但从漫决到水淹至村里也就两个多小时,在这两个多小时里,洪水填满了千亩良田。

去年年末,张大钊经镇政府引荐认识了想要初次贷款的王艳平。“合作社种植了4500多亩水稻,这几年,土地流转面积越来越大,有了贷款的需求。”

“王叔,地里水稻有没有受灾啊?长势没受影响吧?”前阵子,暴雨连着下,一想到地里的庄稼,张大钊很是着急。

我们村下辖4个自然村,总共6800多个人,除去2000多名外出务工人员,还有4000多个人留在村里,他们大多是老人、小孩、病人和残疾人,还有孕妇,要上学,要看病,要生孩子,没有路就出不去。

泡泉是江西方言,学名管涌,是指江水从大堤底部沙土中渗到另一侧田地上,相当于堤坝穿孔涌水。泡泉如果不及时处理,很快会造成溃堤,水压之下,泥土流失很快,西瓜大的泡泉,半个小时就能把圩堤冲出个大口子。

果然,10点多水都漫上来了,还是有村民睡着了不知情。他是一位80多岁的老人,叫曹水清(化名)。曹水清是五保户,平时带着孙子一起生活。他的儿子儿媳都出去打工了,本来他们在鄱阳县打工,但今年受疫情影响去了深圳,他女儿已经出嫁了,家里就剩下一老一小。他家是贫困户,我经常去他家,知道他的作息,我怕其他人以为曹水清家里没人,漏掉了。

要从道汊村出去有两条路,一条向南走是县城,我们叫鄱桂公路,也是我们的滚水坝,已经被洪水淹没了,还有一条通往桂湾村的路,也已经被大水冲毁。7月9日,道汊村已经没有路可以进出。

“公司2013年就成立了,尽管有扩大生产的贷款需求,但是因为没有抵押物无法从银行贷款。这次,6月和大钊联系上,7月4日企业就拿到了69万元首贷,幸好赶上了这个‘龙超云贷’。”于洪波说。

鄱阳县是江西省生产粮食的大县,由于7月的这场洪水,早稻还没收就被淹了,若再淹段时间,晚稻也种不了。对曹常金来说,那时候也许会迎来更大的考验。

要问张大钊工作中最怕啥,可能就要数呆坏账了。

但那条路已经年久失修,路面烂糟糟的,都是水,只有几尺宽,大概就能过个三轮车。村里没有专业设备,我当时没把握要用多少钱,能不能修出来,也不知道村里人会不会同意。

张大钊是中国建设银行绥化分行信贷员。今年春耕时节,他帮黑龙江省绥化市北林区米道嘉合作社理事长王艳平贷到一笔首次贷款。虽然已经打过电话,张大钊仍然放心不下,索性直接奔到地头。

“有的村民对金融产品不太了解,风险意识也不强,这时就需要我们多做些,帮他们讲解流程。每次与客户沟通前,我都会像备课一样,把金融政策、产品信息烂熟于心。”张大钊介绍。

“正常情况下,遇到故意拖欠银行贷款的‘老赖’,我们肯定要按规定开始走司法诉讼程序。”可张大钊拨通企业主电话时,听到的是一个沙哑的女声,哭着对他说:“你找的人现在还在重症监护室里躺着呢!”

受疫情影响,与装修业联系紧密的五金建材行损失不小,企业主老杨一上火,引发了急性脑出血。后来,张大钊接到了正在康复期还不能说话的老杨的微信:大钊弟,对不住了,贷款我们一定还,给你添麻烦了。

“每次与客户沟通前,我都会像备课一样”

“没有抵押也能贷款?还是低利率的?”绥化市汇鑫米业有限公司总经理于洪波坦言,今年6月参加银行举办的推介会时,他就当自己是去“溜达”一圈,没抱什么希望。

从水里趟到他们家也就三四十米,但我没想到水的阻力会那么大,每走一米都很难,走了没几米,水就把我俩冲到道汊湖旁边,幸好边上有个护栏,不然我们就被冲到湖里去了。这样来回两趟,把他和他老婆都背了出来,第二次出来的时候,洪水已经没过了我的腰。

我们村一共一千多户人家,被淹了超过三分之一,转移要不少时间。有的村民不愿意出来,我们要进行劝说,如果劝不动,我就让他们搬到二楼,等第二天有物资了,我再乘船给他们送吃的。

回到村子后,我和村干部立刻开始挨家挨户叫人。农村人都睡得早,而且我们村大部分是老人和孩子,年轻人都出去打工了,所以很多人都睡了。

不过,在最初拿到超市几百家供应商的名单时,张大钊没有贸然行动。“首先,我通过各类工具查询企业的涉诉、行政处罚等情况,给企业做深度体检,对注册地点、行业规模、类型等进行梳理,之后再一一对接企业负责人,确定哪些企业是符合条件且需要贷款的。”

以下为曹常金自述,由《每日经济新闻》记者记录整理。

我一听,懵了可能有半分钟。泡泉年年都有,倒圩(溃堤)从没听说过。从小在圩子边上长大,我觉得我们的圩子坚固得跟脚下的土地一样,是不会倒的,98年的时候水那么大,我们的圩子也没倒。那时候不过是漫堤,我还记得当时自己在圩子上抓鱼。

“练就了贷前、贷中、贷后风控三连招”

我们村有一位村民是肺癌晚期患者,他和他老婆住在村口,自己不太能走路,加上他们家地势较低,旁边就是道汊湖,倒圩后洪水冲过来,会先从他们家房子那边过。7月8日晚上9点左右,我就先去他家里通知,他说没事,年年有大水,搬到楼上住就行了。我实在劝不动,他就是要看着房子才安心,于是我就帮他们把东西搬到楼上去。

今年年初,人民银行绥化市中心支行开展民营和小微企业“千户首贷培植”行动,支持企业复工复产。“前8月,建行黑龙江省分行面向小微企业、民营企业及个体工商户发放贷款59.2亿元,有2.31万户企业从中受益,其中‘首贷户’达80%。”建设银行黑龙江省分行有关负责人表示,“下一步,我们将继续以稳企业保就业为目的,开展小微企业首贷培植专项行动,优化首贷产品,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关”。

从7月8日到现在,曹常金每晚睡不到4个小时,而这种生活也许会持续下去。他现在最担心的是,水位什么时候能彻底退下去,鄱阳湖的水位不下警戒线,村里的洪水就无处可排,排不了洪水就种不了晚稻。

为让村子不变“孤岛” 30小时抢修一条路

我算是运气很好的,听说隔壁村有个司机,拉货时刚好路过漫决的那段圩子,连车带人掉进了洪水里,幸好他会水,爬到电线杆上被村里人发现,这才救回了一条命。

站在田埂上,王艳平带张大钊仔细查看地里水稻长势,“看这秧苗多壮实,没受啥影响。多亏了这笔175万元的贷款,解决了我的大难题!”王艳平说。

从绥化市区通往米道嘉合作社所在地秦家镇长山村的路泥泞颠簸,张大钊却十分熟悉。“第一次来是去年冬天,那时候路冻上了,反而比现在好走些。”

张大钊考虑再三,如实向上级部门报告了老杨的情况,为其申请延期。几天后,张大钊得到上级部门批复,允许企业延期6个月还款。

7月8日晚上10点多,镇里派了国土所的人来增援,这时候我们已经敲了一遍门,但我担心还是有人不知道倒圩了,就又带上国土所的人搜了一遍。

7月9日下午,我在村里看过了,水很深,两条路上被淹了的部分,深的地方得有几米,当时天气预报是还要下雨,不知道水何时能退,就算水退了,路还得再修,不知道什么时候才能修好。我感觉这个事难办,一筹莫展。

背着患肺癌的村民转移 差点被洪水冲走

有的人不走是有原因的,一个是年年行洪,大家司空见惯,觉得这次也不会有多严重,而且98年都没倒圩,这次是谁都想不到的。还有就是很多农村人对鸡鸭、农田、祖屋感情很深,一辈子就造了座房子,舍不得。

然而,首贷过程并非一帆风顺。年初,眼看着春耕生产即将开始,土地流转签约工作却受疫情影响迟迟没有完成。为了不耽误放款进度,那段时间张大钊天天跑到村里,帮王艳平和村民办理手续,一干就是一天。晚上回到行里,他还要将当天签约的影像资料上传到自动评分系统。

从业3年来,他一直在有意识培养自己的贷款风控能力。“现在,我已经练就了贷前、贷中、贷后风控三连招。贷前,通过各种工具查询企业信用情况,并实地走访,了解企业经营情况;贷中,密切关注企业动态,确保企业申贷的条件真实合规;贷后,每年至少实地走访企业一次,每月还息前及时提示客户,避免逾期。”张大钊说。

如今,张大钊的辛苦还得到了机制上的更多支持。今年4月,黑龙江银保监局发布通知,鼓励银行机构加大对普惠金融领域、受疫情影响较大领域等的投入,降低不良贷款考核要求,支持从业人员尽职免责。“首贷的风险相对较高,但是通过行内预警系统和信贷员线下防控,风险还是可控的。尽职免责是对我们的保护,不过先行条件是要合规操作,我们还会定期进行检查、自查。”张大钊说。

第二天一早,7月10日6点,我跟村里理事会一起过去看,这条路其实是条老路,从道汊村曹家到四十里街的共和村,全长约两公里,那条路地势高,20多年没人走了,大家都忘了还有这条路。

没干多久,镇长(鄱阳镇镇长)就给我打电话,他第一句话就问我们在哪里,我说在圩子下面处理泡泉,他说,你马上叫所有人都上来。我当时就感觉不对,赶紧把所有人都叫了上来,这时镇长才跟我说,问桂道圩漫决了,让我马上回去通知大家转移。

村里漆黑一片,我们分成两组,一组挨家挨户敲门叫醒村民,一组帮村民挪东西,让大家转移。我们村离圩堤的直线距离不到两公里,我一边敲村民家的门,水一边就漫进来了。

回到村里布置完工作,最后才想起给我老婆打电话,我给她说情况,她还不信,我都要生气了她才信,才开始转移家里的东西。

一周时间里,张大钊从几百户商家中筛选出12家,目前已对这12家企业批量授信529万元。“这阵子还有不少供应商主动问我贷款的事,说明大家尝到了甜头。”

然而今年4月,意外还是发生了。去年,他为绥化市一家五金建材行办理了一笔首贷。到了还款日,企业主却没有按时还贷。去实地一看,大门紧闭,张大钊暗道:“坏了!”

7月8日晚上8点左右,我发现了一个比较大的泡泉,有拳头那么大。我赶紧给指挥部打电话,他们说马上过来,让我们先处理一下。我又打电话给村里让大家赶紧过来。大概8点十几分,大家都到了,我们赶紧用塑料编织袋装上鹅卵石,把泡泉围起来。

7月4日,鄱阳湖水位超警,从这天开始,四级应急响应启动,我和十几位村干部开始分批带着村民巡堤,5人一组,每组两位村干部,分三班,每隔两小时巡查一次。后来,雨越下越大,巡查的频率也越来越高,我们在圩堤上搭了帐篷,日夜坚守。

我们村在1954年的时候被淹过一次,那时候我还没出生。1998年,洪水也漫过了问桂道圩,但没决口。我从来没做过这个,很紧张,反正那一晚上我都没睡,到处看水位,搜查,转移,救援。

一直到7月8日凌晨,我们负责的这段圩堤没有出现任何问题。我刚放心了一些,结果,7月8日凌晨6点,问题来了,第一个泡泉出现了。我那天一直忙到晚上,记不清处理了多少个泡泉,好像是6个,反正一直在四处“救火”:小一点的泡泉,我们就和村民们一起处理,遇到稍微大一点的,就得给防汛指挥部打电话,让他们派水利专家现场指导。

那天晚上是真的黑,就听到水哗啦哗啦地流,雨也没停,一直在下。

西瓜大的泡泉 半小时就能把圩堤冲出个大口子

到了7月9日凌晨3点多,他给我打电话说水太大房子要倒,让我过去把他弄出来。我和民兵营营长赶紧过去,一看,水把他家房子附近的泥都快冲没了,那时候水已经很大了,淹没了我的膝盖,也没有船,我俩手挽手捆绑在一起,从洪水里趟过去。

“做金融服务,不能只顾眼前,还要着眼长远”

来到合作社,张大钊主动当起“向导”。“左边是粮食晾晒场,右边是农机具,这些农机具的价值,我们都是一台台拍照评估的。在贷前调查阶段,通过搜集信息对合作社整体情况进行评估,建立完整的客户档案,录入银行评分系统自动测评。有大数据辅助做风险控制,我们信贷员能放开手、大胆干。”

我们采访了黑龙江绥化市中国建设银行绥化分行信贷员张大钊,从业3年的他,帮很多中小微企业获得了首次贷款,自己也在工作中得到了满满的收获。对于帮助更多企业渡过难关,他充满信心。

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